Crédit hypothécaire et prêt personnel aux meilleurs taux

Un héritage imprévu, une importante augmentation ou un changement de poste avec avantages ou même un gain à un jeu de loterie... Vous pourriez être tenté d'utiliser cette rentrée d'argent aussi importante qu'inattendue de manière raisonnable. Dans ce cas, vous pensez peut-être à rembourser l'entièreté de votre emprunt sans. Cela pourrait vous débarrasser des divers soucis liés aux mensualités à payer et vous pourriez aussi épargner au niveau des intérêts sur plusieurs années. Mais est-ce vraiment une bonne idée ? 

Normalement, un contrat de crédit prévoit l'éventualité d'un remboursement total ou partiel des mensualités avant l'échéance fixée. Dans le cas d’un remboursement partiel, vous pourriez renégocier avec votre banque ou courtier le montant des mensualités ou en réduire la durée. Seulement, il arrive que cette possibilité s’accompagne de frais supplémentaires imposés par votre créancier. En effet, puisque vous ne respectez en quelque sorte pas le contrat initialement prévu, il est en droit de demander des compensations de l'ordre de 0,5 % pour les prêts qui devaient se terminer dans l'année et de 1 % pour ceux qui devaient courir plusieurs années encore.

Alors, n’hésitez pas à faire une comparaison. Quelle somme économiseriez-vous réellement en remboursant directement votre prêt ? Quel serait le montant dont vous bénéficieriez si vous placiez cet argent sur un compte épargne pendant la durée qui vous sépare de la fin du prêt ? Enfin, n’oubliez pas de prendre en considération les éventuels avantages fiscaux sur votre déclaration d’impôts qui s'effaceraient avec cette fin anticipée.

Si votre choix est définitif, il faudra alors en informer votre banque. Envoyez une déclaration datée et signée par recommandé au moins 10 jours avant l'échéance de votre prochaine mensualité.

Information publiée le 16 juin 2020 sur la page Conseils Crédits / Bruxelles.