Crédits hypothécaires et personnels dans le Brabant wallon

Pourquoi demander un crédit ?

Plusieurs événements ou projets peuvent nécessiter un budget qu'il n'est pas toujours aisé d'obtenir. C'est là tout l'intérêt du crédit, obtenir les fonds suffisants immédiatement pour financer le projet de votre choix : prêt personnel pour l'organisation d'un grand mariage, le remplacement des appareils électroménager ou l'achat d'une voiture, crédit hypothécaire pour l'acquisition d'une maison ou d'un appartement, prêt étudiant pour payer ses études, etc. Ces courtiers en crédit du Brabant wallon vous accueillent pour un rendez-vous lors duquel votre situation générale sera analysée, que ce soit pour l'aspect financier (épargne actuelle, type d'emploi, salaire, autres emprunts en cours...), familial (célibataire, cohabitant, marié, parent), mais aussi selon votre âge. Votre expert définira alors un budget mensuel acceptable et, de là, estimera le montant total qu'il vous sera possible de demander et la durée de l'emprunt. Un courtier aura besoin de toutes ces informations afin de vous proposer une solution qui ne vous endettera pas puisqu'ils y sont tenus légalement. Vous pouvez donc vous fier à leurs conseils.

Quand on se lance dans un tel contrat, il faut savoir que cela va nous suivre pour au minimum quelques mois, au maximum plusieurs décennies. C'est donc rarement une décision à prendre à la légère. Évidemment, cela vous permet d'obtenir l'objet de vos convoitises (une voiture, une maison, des travaux...) sans attendre d'avoir les économies nécessaires, mais cela vous engage également auprès d'un organisme créditeur (généralement, une banque), ce qui ne se fait pas sans coûts supplémentaires par rapport au montant total emprunté. Parfois, les intérêts peuvent s'avérer assez élevés.

Les différents types de crédits

Le prêt personnel, aussi dit à tempérament, est une solution parmi les plus plébiscitée tout simplement parce qu'elle permet de financer des projets de natures assez diverses avec un seul et même emprunt. Si c'est possible, c'est tout simplement parce qu'aucun justificatif ne sera demandé par votre agence de courtiers en prêt personnel dans le Brabant wallon. Seuls vos revenus entreront en ligne de compte dans le calcul.

Le crédit hypothécaire, en revanche, demande de remplir un dossier beaucoup plus précis assortis de nombreuses conditions, tout simplement parce qu'il s'agit généralement d'un engagement sur une ou plusieurs décennies. Contactez dès lors votre personne de contact pour une analyse approfondie et des simulations précises.

Dans le cas où vous choisissez un regroupement de prêts, ce taux peut diminuer. Il s’agit en effet d’un rachat de vos différents crédits afin de les rassembler en un. Vous n’avez alors plus qu’une seule dette à rembourser au lieu de plusieurs. En faisant cela, vous bénéficiez de différents avantages :

• Des mensualités aux montants moins élevés,
• Un seul organisme à rembourser chaque mois pour plus de facilité,
• Un taux d’intérêt unique,
• La possibilité d’acquérir un nouveau crédit supplémentaire dans le même temps.

Maitrisez au mieux vos finances en optant pour le crédit le plus adapté à vos besoins et à votre situation économique. Parlez-en longuement avec votre courtier afin de connaître les possibilités qui s'offrent à vous et de juger pleinement des meilleures solutions pour vous.

Lorsque vous vous rendez chez votre courtier en crédit, il faut évidemment garder à l'esprit que celui-ci a besoin d'être rassuré sur votre situation financière. Comme le dit la formule, "emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent". La banque ou tout autre organisme espère lui aussi tirer un bénéfice, et donc voir son argent lui revenir. C'est la raison pour laquelle tout le monde n'est pas éligible pour l'obtention d'un emprunt. Par exemple, un ménage aux fins de mois difficiles ou un jeune couple qui se lance dans la vie active aura beaucoup de mal à négocier à cet égard. En revanche, en prouvant votre fiabilité et votre solvabilité, vous pourrez espérer vous voir proposer des formules plus avantageuses, car le spécialiste en courtage disposera de plus que garanties que le minimum requis. En outre, notez que plus le prêt est étalé – c'est le cas d'un crédit hypothécaire notamment –, plus les intérêts sont élevés. Il est donc possible à ce moment-là de faire baisser le taux en jouant sur la durée. Vos mensualités seront certes plus importantes, mais au bout du compte, vous serez gagnant, car le coût global de la somme remboursée sera moindre.

Ainsi, si vous avez la chance d'avoir un emploi stable, avec des revenus réguliers (détenteur d'un CDI), le courtier en crédits aura tendance à vous prêter plus rapidement de l'argent qu'à une personne sans revenu ou qui enchaîne les CDD avec une rémunération peu élevée. L'ancienneté peut également constituer un argument important. Si vous connaissez votre courtier ou que vous avez déjà été amené à être en collaboration avec lui, vous aurez également plus de chance de recevoir les fonds pour la réalisation de votre projet.

Le saviez-vous ? En combinant une assurance solde restant dû avec votre prêt auprès du même organisme financier, vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux. Cette combinaison de produits peut vous donner un statut de client plus attrayant auprès de l'organisme, ce qui augmente vos chances d'obtenir une réponse favorable à votre demande de prêt.

Bon à savoir avant d'emprunter 

Découvrez ci-dessous une liste de conseils qui pourraient vous être utiles au moment de contracter un prêt :

• Plus la durée du remboursement du crédit est longue, plus le taux d'intérêt sera élevé
• Pour un même montant, vous payez une plus petite mensualité si la durée du crédit est plus longue
• Vous pouvez bénéficier d'une déductibilité d'impôt si votre crédit s'étale sur 10 ans minimum
• Il est déconseillé de consacrer plus d'un tiers de vos revenus mensuels nets au remboursement de votre emprunt
• Il est recommandé de ne pas dépasser une durée de 20 ans
• Tenez compte de votre âge, l'idéal étant d'avoir remboursé la totalité de votre prêt avant votre retraite