Les meilleurs courtiers en crédits hypothécaires, personnels...

Pourquoi solliciter les services d'un courtier ?

Si vous prévoyez d'acheter une voiture, un nouveau logement, ou de réaliser des travaux de rénovation dans votre maison, mais que vos ressources financières actuelles ne suffisent pas, vous pouvez solliciter un crédit personnel auprès d'une banque. Ce financement peut être accompagné d'une assurance pour sécuriser votre projet. En fonction de vos capacités de remboursement et de la nature de votre projet, plusieurs options de crédit vous seront proposées, avec des taux compétitifs adaptés à votre situation. Ces solutions bénéficient de taux compétitifs pour mieux correspondre à vos besoins. Un courtier en crédit peut également vous guider pour choisir l'option la plus adaptée à votre situation. 

Quels sont les différents types de crédits ?

Si l'on entend plus souvent parler de certains crédits que d'autres comme le prêt hypothécaire, sachez qu'il existe de multiples formules et solutions pour financer tous types de besoins. Par exemple, un étudiant qui rencontrerait des difficultés à payer ses études ainsi que son logement universitaire peut contracter un prêt étudiant pour financer ses besoins. Parmi ces prêts, on retrouve :

• Le crédit hypothécaire est un prêt particulier destiné à l'achat immobilier. Il est accordé à condition de contracter une hypothèque sur le bien que vous avez décidé d'acquérir. Il s'agit d'une garantie pour l'organisme prêteur en cas de non-remboursement. 
• Le crédit auto destiné à l'achat de voiture comme son nom l'indique est fréquent est un prêt personnel qui s'obtient relativement facilement. L'organisme de crédit ou la banque analyse votre profil (revenu et catégorie du véhicule souhaité) ainsi que l'historique de vos emprunts précédents afin de vous proposer la solution qui vous est la plus adaptée.
• Le prêt personnel ou prêt à tempérament ne s'obtient pour l'achat d'un bien en particulier, comme une maison, et n'est donc pas lié au remboursement de celui-ci. On l'appelle également crédit à la consommation. Il permet de financer une série de dépenses concernant des biens de consommation non définis ainsi que des services ou d'autres types de frais, par exemple des frais médicaux, d'études, de déplacement, etc. 

1. Les obligations liées au crédit

Souscrire un nouveau contrat de crédit est une décision qui mérite une réflexion approfondie, car ses effets s’étendent sur plusieurs années (mensualités, dettes…). Vous avez probablement entendu la mise en garde : "emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent". Bien qu’un prêt permette de réaliser un projet sans attendre, les remboursements finaux dépasseront toujours le montant initial. Cette différence s’explique par le taux d’intérêt appliqué à tout crédit, qui dépend de la somme empruntée, de vos fonds personnels et de la durée du prêt. Pour évaluer le montant des mensualités, il est recommandé d’effectuer une simulation préalable pour savoir à quoi vous en tenir.

Il est primordial de payer toutes ces mensualités associées à votre crédit dans les temps. En effet, en cas de retard de paiement, vous serez repris sur la tristement célèbre liste noire de la Banque Nationale de Belgique. Cela aura un réel impact sur vos projets futurs, puisque vous ne pourrez plus contracter de prêt pour une durée minimale d'un an. Cet organisme pourra aussi demander une saisie sur votre salaire afin de régler vos dettes, et même envoyer un huissier de justice pour s'emparer de vos biens mobiliers et immobiliers.

Les conséquences d'une mauvaise gestion de vos finances sont donc potentiellement dramatiques. Pour ne pas en arriver à ces extrémités, empruntez intelligemment. Étudiez attentivement la viabilité de vos projets, qu’il s’agisse d’un besoin ponctuel ou d’un prêt personnel, ainsi que de votre situation financière, tout en fuyant le surendettement. À défaut, vous serez vite acculé, dans l'obligation d'honorer des mensualités que vous ne serez plus en mesure de payer.

Les courtiers en crédit professionnels doivent vous accompagner, notamment par une étude approfondie de votre profil financier, de vos projets et des risques associés. En vous proposant une solution, qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un autre type de financement, adaptée à vos besoins comme à votre situation, vous mettez toutes les chances de votre côté pour rester à l'abri des difficultés.

2. Le TAEG

Lorsque vous contractez un prêt, vous devez généralement vous acquitter d’une série de frais, notamment de dossier, de gestion, d’assurances obligatoires, etc. Tous ces coûts sont regroupés au sein du taux annuel effectif global (TAEG), qui inclut également le taux débiteur. Le TAEG vous donne une vision claire du coût total du prêt et vous aide à savoir combien d’argent vous coûtera réellement votre emprunt.

Il permet ainsi de comparer objectivement les différentes offres de prêt à travers toute l’Europe, puisqu’il est calculé de manière uniforme dans tous les pays européens. Sans cet indicateur, l’emprunteur aurait du mal à évaluer le coût réel d’un crédit : certaines banques peuvent afficher un taux nominal bas tout en imposant des frais de gestion élevés - ou l’inverse - rendant la comparaison difficile sans le TAEG.

En savoir plus sur le prêt hypothécaire

Les prêts hypothécaires sont une solution largement utilisée pour financer l’acquisition d’un bien immobilier. Ils permettent d’emprunter un montant important, généralement remboursé sur une période prolongée. Avant de souscrire un crédit hypothécaire, il est essentiel d’évaluer sa capacité de remboursement et de comparer les différentes offres du marché. Pour renforcer la sécurité financière de l’emprunteur, il est souvent conseillé de souscrire une assurance, qui couvre les mensualités en cas d’incapacité de paiement due à un accident ou une perte de revenus. Ainsi, les prêts hypothécaires constituent une option adaptée à de nombreux acheteurs, en alliant financement et protection.

L'expérience du courtier pour réfléchir sur la durée

Il est essentiel de bien connaître les différentes possibilités qui s'offrent à vous, en fonction du type de crédit que vous voulez souscrire. Votre conseiller vous proposera trois options si vous prenez rendez-vous dans votre bureau de courtage :

• un crédit à court terme : comme son nom l'indique, il ne dure pas longtemps (2 ans maximum) ;
• un crédit à moyen terme : compris entre 2 et 7 ans, il convient parfaitement pour l'acquisition d'un véhicule (privé ou professionnel) par exemple ;
• un crédit à long terme peut s'étaler jusqu'à 30 ans. Cette dernière variante ne s'applique qu'aux achats de grande ampleur, comme celui d'un bien immobilier.

Autres professionnels pour vous aider dans vos démarches

Vous avez un problème avec votre assurance ? N'hésitez pas à demander conseil à un juriste. Vous trouverez des bonnes adresses de cabinets expérimentés situés près de chez vous sur notre portail partenaire avocats-belgique.be. En effet, dans ce type de démarches, mieux vaut être accompagné par des professionnels expérimentés. Ces conseillers, parfaitement au fait de la législation en vigueur, seront à même de vous conseiller efficacement sur les formalités à remplir.